Rynek usług equity release w Polsce
Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka
Katedra Polityki Społecznej i Ubezpieczeń, Uniwersytet Warmińsko-Mazurski w OlsztynieAbstrakt
Celem artykułu jest przedstawienie sytuacji na rynku equity release w Polsce. Omówiono rozwiązania w modelu sprzedażowym stosowane przez specjalne instytucje, zwane funduszami hipotecznymi, ze wskazaniem na zagrożenia wynikające z ich funkcjonowania, a także projektowane rozwiązania w modelu pożyczkowym odwróconej hipoteki. Podstawowa działalność funduszy hipotecznych polega na zawieraniu z klientami umowy świadczeń dożywotnich. Tematyka ta jest szczególnie istotna, ponieważ proces starzenia się społeczeństwa i obniżający się poziom świadczeń emerytalnych zapewnianych przez państwo jest jednym z głównych czynników determinujących rozwój tego rynku w Polsce, podobnie jak w wielu innych krajach.
Słowa kluczowe:
equity release, odwrócona hipoteka, renty dożywotnieBibliografia
Blundell-Wignall A., Yu-Wei Hu, Yermo I. 2008. Sovereign Wealth and Pension Fund Issue. OECD Working Papers on Insurance and Private Pensions, No. 14: 5.
Durłak A., Ciesek Ł. 2013. Zagrożenia związane z funkcjonowaniem rent dożywotnich w Polsce [In:] Rynek ubezpieczeń. Współczesne problemy. ED. W. Sułkowska. Difin, Warszawa, pp. 292, 293.
Eurostat. On line: http://epp.eurostat.ec.europa.eu/ (access: 10.09.2014).
Justification to: Projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym; Project was endorsed by the Council of Ministers, Memorandum of Understanding no. 44/2013 during the session of 15 October 2013, p. 25.
Maćkowska A. 2009. Reverse mortgage - odwrócona hipoteka [In:] Private asset & Wealth management. Nowe instrumenty i usługi finansowe. Ed. K. Gabryelczyk. C.H. Beck, Warszawa, pp. 326-342.
Maj-Wiśniowska K., Cycoń M. 2011. Formy odwróconego kredytu hipotecznego w Polsce na tle wybranych krajów Unii Europejskiej. Polskie Towarzystwo Ekonomiczne, Zeszyty Naukowe, 11: 195-209.
Mały Rocznik Statystyczny Polski 2013. 2013. Tab. 7(134), p. 234. GUS, Warszawa.
Pawlęga S. 2010. Ocena założeń Ministerstwa Finansów do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Wiadomości Ubezpieczeniowe, 3: 59-69.
Poselski projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. 2013. Druki sejmowe. Druk nr 1442. On line: http://www.sejm.gov.pl/sejm7.nsf/druk.xsp?nr=1442 (access: 20.09.2014).
Prognoza ludności na lata 2008-2035. 2009. Główny Urząd Statystyczny, Departament Badań Demograficznych i Rynku Pracy. Warszawa, p. 191.
Propozycja uregulowania instytucji dożywotniego świadczenia pieniężnego w zamian za przeniesienie własności nieruchomości (tzw. renta dożywotnia). 2013. The project of the Ministry of Economy of 3 October 2013. On line: http://legislacja.rcl.gov.pl/docs//1/14617/14648/14649/dokument 82992.pdf (access: 17.09.2014).
Raport z kontroli przedsiębiorców zawierających umowy świadczeń dożywotnich. 2013. UOKiK, Wrocław, pp. 26-30.
Reifner U., Clerc-Renaud S., PErez-Carrillo E., Tiffe A., Knobloch M. 2009a. Study on Equity Release Schemes in the EU. Part I: General Report. Institut fur Finanzdienstleistungen e.V. Hamburg, January.
Reifner U., Clerc-Renaud S., PErez-Carrillo E., Tiffe A., Knobloch M. 2009b. Study on Equity Release Schemes in the EU. Part II: Country Reports. Institut fur Finanzdienstleistungen e.V. Hamburg, January, p. 138.
Report from CATI research: Renta za mieszkanie; Research Institute IPC: www.instytut-ipc.pl (access: 15.09.2014).
Reverse mortgage - rozwiązania prawne i instytucjonalne na wybranych rynkach. 2011. Research performed at the request of the Polish Insurance Association. Warsaw, March, p. 4.
Rynek odwróconej hipoteki w modelu sprzedażowym w latach 2011-2013 na podstawie danych o działalności funduszy hipotecznych - członków KPF. 2014. The Conference of Financial Companies in Poland. Gdańsk, February, pp. 5-10.
Śliperski M. 2008. Odwrócona hipoteka niepotrzebna? Gazeta Ubezpieczeniowa, 10 April.
Założenia do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. 2012. Project of 5 January 2012. Government Legislation Centre, p. 2. On line: www.legislacja.rcl.gov.pl/dokument/32060 (access: 15.06.2014).
Żukowski M. 2013. Country Document 2013. Pensions, health care and long-term care. Poland. Analytical Support on the Socio-Economic Impact of Social Protection Reforms, ASISP, November, p. 6.
Katedra Polityki Społecznej i Ubezpieczeń, Uniwersytet Warmińsko-Mazurski w Olsztynie
Licencja
Każdy Autor składa oświadczenie, że praca nie była wcześniej publikowana (pod tym samym lub innym tytułem, nie stanowi również części innej publikacji) oraz nie narusza praw autorskich innych osób. Jednocześnie Autor przenosi na wydawcę wyłączne prawo wydania i rozpowszechniania tego utworu drukiem w formie zwartej publikacji czasopisma oraz w formie publikacji elektronicznej.
Czasopismo udostępnione jest na licencji Creative Commons CC-BY-NC-ND
