How can artificial intelligence calculate our creditworthiness?
Abstract
Chat GPT, artificial intelligence, can write us a master's thesis in a few minutes, develop a business plan, answer almost any question, be a free translator, a customer service department, but can it calculate our creditworthiness? Technology is increasingly intruding into various fields of our lives. This happens because it tends to be less fallible, cheaper, simpler to use, and provides satisfactory results. However, the question remains, where is the limit? People want to not only develop their perspectives but also ease the burdens of everyday life. They seek new solutions to make their work easier, save time, or money. AI is excellent as a savior and a tool for everything, but we should consider whether it poses too much risk in the banking sphere.
We have no reservations about using online possibilities. We use banking apps, BLIK, AI consultants, so it's worth considering where to set the boundaries for artificial intelligence. Can it calculate our creditworthiness? If so, will a human verify such calculations? What about a potential hacker attack? Above all, is the use of AI in creditworthiness assessment appropriate and to what extent, and to what extent does the law protect us?
Keywords:
sztuczna inteligencja, prawo bankowe, ocena zdolności kredytowej, AI Act, profilowanie kredytoweReferences
Literatura Google Scholar
Dybiński J. (red.), Prawo bankowe, Warszawa 2023. Google Scholar
Janczak P., Łączkowski H., Byrski J., Obowiązki banku w kontekście wykorzystania sztucznej inteligencji w procesie oceny zdolności kredytowej, „Monitor Prawniczy” 2024, nr 9. Google Scholar
Machnikowski P. (red.), Prawo bankowe. Komentarz. Zobowiązania, t. 5: Przepisy pozakodeksowe, Warszawa 2025. Google Scholar
Akty prawne Google Scholar
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2554 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego i zmieniające rozporządzenia (WE) nr 1060/2009, (UE) nr 648/2012, (UE) nr 600/2014, (UE) nr 909/2014 oraz (UE) 2016/1011. Google Scholar
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1689 z dnia 13 czerwca 2024 r. w sprawie ustanowienia zharmonizowanych przepisów dotyczących sztucznej inteligencji oraz zmiany rozporządzeń (WE) nr 300/2008, (UE) nr 167/2013, (UE) nr 168/2013, (UE) 2018/858, (UE) 2018/1139 i (UE) 2019/2144 oraz dyrektyw 2014/90/UE, (UE) 2016/797 i (UE) 2020/1828. Google Scholar
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2024 r., poz. 1646). Google Scholar
Źródła internetowe Google Scholar
Czas na gen AI. Czy branża finansowa wykorzysta tę szansę?, https://www.accenture.com/pl-pl/insights/consulting/gen-ai-talent. Google Scholar
Genpact, Commercial banking and the customer experience imperative. How industry leaders are using CX and artificial intelligence to overcome disruption, https://www.genpact.com/content/dam/genpact/web/documents/report-commercial-banking-and-the-customer-experience-imperative.pdf.coredownload.inline.pdf. Google Scholar
Koźmiński R. (red.), Aktualne wyzwania prawne związane z zastosowaniem sztucznej inteligencji w polskim sektorze bankowym, Warszawa 2024, https://pabwib.pl/wp-content/uploads/2024/01/PAB_WIB_Wyzwania_prawne_AI_Kozminski.pdf. Google Scholar
KPMG International, KPMG global AI in finance, https://kpmg.com/xx/en/our-insights/ai-and-technology/kpmg-global-ai-in-finance-report.html. Google Scholar
Laboratorium Badań Medioznawczych Uniwersytetu Warszawskiego, Co Polacy wiedzą o sztucznej inteligencji?, Warszawa 2024, https://www.lbm.uw.edu.pl/publikacje/newsy/492-co-polacy-wiedza-o-sztucznej-inteligencji-sondaz-naukowcow-z-uw. Google Scholar
Lange R. (red.), Sztuczna inteligencja w społeczeństwie i gospodarce. Analiza wyników ogólnopolskiego badania opinii polskich internautów, Warszawa 2019, https://www.nask.pl/magazyn/sztuczna-inteligencja-w-spoleczenstwie-i-gospodarce-2019. Google Scholar
Mastercard Foundry, Generative AI: the transformation of banking, https://view.ceros.com/mastercard-labs/signals-generative-ai-transforming-banking/p/1. Google Scholar
PKO Bank Polski wykorzystuje sztuczną inteligencję do zarządzania ryzykiem kredytowym, https://media.pkobp.pl/331352-pko-bank-polski-wykorzystuje-sztuczna-inteligencje-do-zarzadzania-ryzykiem-kredytowym. Google Scholar
PwC Polska, Gotowi na sztuczną inteligencję. Oczekiwania polskich konsumentów i firm, Warszawa 2024, https://www.pwc.pl/pl/publikacje/gotowi-na-sztuczna-inteligencje-raport.html. Google Scholar
Rewolucja AI w bankowości: BNP Paribas jako pierwszy bank w Polsce korzysta z BaseModel.ai, https://media.bnpparibas.pl/pr/841675/rewolucja-ai-w-bankowosci-bnp-paribas-jako-pierwszy-bank-w-polsce-korzysta-z-basemodel-ai#:~:text=BaseModel.ai%20umo%C5%BCliwia%20m.in%20automatyczne%20przekszta%C5%82cenie%20surowych%20danych%20w,oferowa%C4%87%20spersonalizowane%20propozycje%20tylko%20wtedy%2C%20kiedy%20s%C4%85%20potrzebne. Google Scholar
SAS Institute, Generatywna AI: strategie budowania przewagi konkurencyjnej, https://www.sas.com/pl_pl/global-campaigns/generative-ai-summary-global-survey-results-reg.html. Google Scholar
Umańska E., Augustyniak-Brzezińska K., Sztuczna inteligencja w opiniach Polaków, Warszawa 2024, https://www.cbos.pl/SPISKOM.POL/2024/K_093_24.PDF. Google Scholar
